近几年，科(kē)技在金融领域的渗透和进化速度大大超过人类的预期。在中國(guó)，金融科(kē)技正在见证中國(guó)制造向中國(guó)智造、中國(guó)智慧转变，推动经济高质量发展。而上海已抢先在金融科(kē)技的赛道上奋起发力。

2020年最新(xīn)一期全球金融中心指数排名中，上海國(guó)际金融中心首次跻身全球前三。金融科(kē)技评分(fēn)章节中，上海连续4期排名前三。

全球排名连续跃升之后，上海将如何发挥金融科(kē)技的积聚优势？成為(wèi)全球领先的金融科(kē)技中心，上海将在哪些方面发力？由上海國(guó)际集团倡议发起成立的上海金融科(kē)技产业联盟，将如何助力上海金融科(kē)技中心建设？带着这些问题，在第二届上海金融科(kē)技國(guó)际论坛期间，第一财经独家专访了上海金融科(kē)技产业联盟理(lǐ)事長(cháng)、上海國(guó)际集团总裁刘信义。

全球金融科(kē)技中心赛道上的上海优势

第一财经：最新(xīn)一期全球金融中心指数排名中，上海國(guó)际金融中心首次跻身全球前三。金融科(kē)技评分(fēn)章节中，上海连续4期排名前三。上海发展金融科(kē)技有(yǒu)哪些核心优势？

刘信义：今年9月最新(xīn)一期英國(guó)智库Z/Yen集团全球金融中心指数（GFCI）排名中，上海超越东京，首次跻身全球第三名。上海各项综合得分(fēn)与第一名纽约的差距进一步缩小(xiǎo)，代表上海國(guó)际金融中心建设不断取得新(xīn)进展，正越来越受到全球经济金融界的肯定和认可(kě)。

在國(guó)家战略驱动下，经过多(duō)年积累，上海國(guó)际金融中心建设在金融市场體(tǐ)系、金融机构體(tǐ)系、金融服務(wù)水平、金融发展环境、金融双向开放等方面，均取得显著进步。数据显示，2019年，全國(guó)85%以上的直接融资总额来自上海金融市场。今年上海金融市场交易总额有(yǒu)望超过两千万亿元。沪港通、沪伦通、债券通及黄金國(guó)际板等在沪启动。A股相继被纳入明晟（MSCI）、富时罗素（FTSE）、标普道琼斯三大國(guó)际指数。截至今年9月末，境外机构和个人合计持有(yǒu)7.9万亿元人民(mín)币资产，是2016年初3.3万亿元的两倍多(duō)。

今年以来，疫情并没有(yǒu)阻挡金融开放的步伐。一批國(guó)际金融巨头纷纷落户上海。4月1日，公募基金公司外资持股比例限制正式取消。随即一批全球顶级的资产管理(lǐ)公司正式提交在沪设立独资公募基金管理(lǐ)公司申请。截至目前，全國(guó)8家外资控股证券公司中有(yǒu)4家、30家外商(shāng)独资私募证券投资基金管理(lǐ)人有(yǒu)28家落户上海。一大批外资金融机构正积极筹备在沪设立独资或合资金融机构。

上海发展金融科(kē)技有(yǒu)基础、有(yǒu)底蕴，科(kē)技赋能(néng)金融有(yǒu)实力、有(yǒu)空间。良好的金融基础，是培育金融科(kē)技的重要土壤，也為(wèi)金融科(kē)技发展提供了需求和动力。整體(tǐ)而言，上海四方面优势比较突出。一是金融要素市场體(tǐ)系功能(néng)完善，金融科(kē)技企业获得完善的金融基础设施支撑；二是金融机构體(tǐ)系门类齐全，為(wèi)金融科(kē)技企业提供了丰富的应用(yòng)场景；三是金融法制、金融人才、金融风险防范等方面金融营商(shāng)环境持续优化，為(wèi)金融科(kē)技企业提供了全方位支撑；四是地处國(guó)内金融对外开放的前沿，资本市场双向开放水平较高，“双循环”战略链接功能(néng)日益增强，多(duō)个國(guó)家战略叠加汇聚，发展金融科(kē)技的大环境相对优越。

此外，上海地处長(cháng)三角经济带，依托長(cháng)三角城市群的集聚效应，资本、人才、技术、产业和企业等创新(xīn)要素聚集；同时國(guó)际金融中心、科(kē)创中心和金融科(kē)技中心加快联动发展，吸引和培育了一批重要的头部金融科(kē)技企业。这些都是上海金融科(kē)技中心建设获得長(cháng)足发展的可(kě)喜因素。

奋发有(yǒu)為(wèi)提升金融科(kē)技中心建设的境界和水平

第一财经：上海要成為(wèi)全球领先的金融科(kē)技中心，还有(yǒu)哪些短板亟需补齐？需要在哪些地方发力？

刘信义：党的十九届五中全会通过的《中共中央关于制定國(guó)民(mín)经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年遠(yuǎn)景目标的建议》中提出，“构建金融有(yǒu)效支持实體(tǐ)经济的體(tǐ)制机制，提升金融科(kē)技水平，增强金融普惠性”。包括央行《金融科(kē)技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》在内等文(wén)件，都把金融科(kē)技的发展上升至國(guó)家战略。金融科(kē)技已成為(wèi)金融更好服務(wù)实體(tǐ)经济的重要支撑。

金融科(kē)技的发展，正如现代科(kē)學(xué)的发展一样，离不开一个立體(tǐ)架构，包含着基础研究、应用(yòng)研究和面向市场的技术开发；离不开系统性进化、全方位突破和阶段性聚焦；从外围支撑向核心引领转变、由赋能(néng)向增能(néng)和产能(néng)演进。随着5G技术发展、金融基础设施和制度體(tǐ)系的完善、智慧城市建设持续发力，特别是新(xīn)发展格局中战略链接功能(néng)的发挥，上海在全球金融科(kē)技格局中，牢牢把握新(xīn)一轮科(kē)技革命契机，在面向市场的技术开发、应用(yòng)研究上不断深化发展，正着力在基础研究上寻求更大的突破。

对于上海发力金融科(kē)技中心建设，需要考虑来自于技术发展、数据运用(yòng)、业務(wù)与生态、客户體(tǐ)验、合规与监管挑战等方面的挑战，需要在五个方面取得突破，可(kě)以概括為(wèi)“五个度”，即技术的成熟度、技术和业務(wù)的结合度、客户的接受度、行业内外数据的融合度以及监管的适配度。

首先是技术的成熟度。金融科(kē)技是以技术驱动的金融创新(xīn)。技术发展有(yǒu)其自有(yǒu)的原发性以及连续性、跳跃性等特点，而商(shāng)业目的或业務(wù)诉求的发展，是对一项技术认可(kě)或商(shāng)业化应用(yòng)的动力，推进着技术的革新(xīn)与升级。以边缘计算、智能(néng)芯片、5G+物(wù)联网為(wèi)代表的新(xīn)兴技术快速发展，从算力、算法、存储、网络等维度，為(wèi)科(kē)技金融创新(xīn)提供底层支撑。金融科(kē)技正向传统金融产业进行多(duō)维度、多(duō)层面与多(duō)链条的加速渗透，不断催生新(xīn)的产品、业務(wù)和生态。技术的成熟度，业務(wù)场景应用(yòng)中的可(kě)靠程度和价值贡献度，是最基础的考量。

其次是技术和业務(wù)的结合度。人工智能(néng)、區(qū)块链、云计算、大数据、量子计算、移动互联等前沿科(kē)技手段，只有(yǒu)与金融机构的业務(wù)场景高效结合、落地，才能(néng)产生业務(wù)价值，优化经营效率和成本，為(wèi)客户带来更好的价值體(tǐ)验，提升资源配置效率和风控水平，满足合规和监管要求。比如，客户进入金融机构经营场所后，技术能(néng)否迅速对其精准画像和匹配业務(wù)策略，将其从目标客户转化為(wèi)高价值的商(shāng)业客户。这涉及到金融机构的数字化转型、技术的融合创新(xīn)、运维能(néng)力的匹配，还涉及配套的商(shāng)业伦理(lǐ)和相适应的法规政策。

第三是客户的接受度。金融机构运用(yòng)金融科(kē)技，通过智能(néng)化的产品设计产出千人千面的个性化产品，可(kě)以增加产品触达能(néng)力、便捷性和响应速度，丰富在線(xiàn)體(tǐ)验，深度满足客户需求，挖掘客户消费需求潜力。当涉及到客户消费习惯改变和隐私安全等因素时，客户会有(yǒu)不同的选择，接受程度也不同。比如虹膜识别、人脸识别等生物(wù)安全技术，有(yǒu)的客户就不一定接受。有(yǒu)的客户关心便捷、效率与效益，有(yǒu)的客户更关心数据隐私保护以及隐私交易、隐私合约等安全功能(néng)。

第四是行业内外数据的融合度。数据首次被党的十九届四中全会增列為(wèi)生产要素，是基础性资源、战略性资源和重要生产力。商(shāng)业银行存有(yǒu)大量结构化数据，可(kě)以对購(gòu)买金额、次数等结构性数据进行信用(yòng)识别，但缺乏动态的非结构化数据。電(diàn)商(shāng)巨头等平台公司拥有(yǒu)具體(tǐ)購(gòu)物(wù)数据以及大量非结构性数据，可(kě)用(yòng)算法识别購(gòu)物(wù)偏好、購(gòu)买动机、真实購(gòu)买力，给出差异化的信用(yòng)数据和额度不同的信用(yòng)贷款。金融机构要深化数据资源应用(yòng)，充分(fēn)发挥数据要素倍增作用(yòng)，需要推动行业内外数据的融合。对内进行数据治理(lǐ)，做好数据分(fēn)级和分(fēn)类施策。对外要理(lǐ)清数据权属，实现数据规范共享和高效应用(yòng)。把公司内部数据、行业数据以及相关行业数据整合利用(yòng)起来，需要推进和优化产业生态、业務(wù)模式和监管方式等领域的深层次变革。

五是监管的适配度。金融科(kē)技的快速发展深刻改变着金融服務(wù)生态，极大地释放金融服務(wù)能(néng)量。金融科(kē)技在提升服務(wù)效率、增强金融可(kě)及性的同时，也带来了对金融安全和公共利益的挑战。金融科(kē)技企业在增强金融普惠性的同时，并没有(yǒu)改变依靠信用(yòng)、使用(yòng)杠杆的金融本质。监管能(néng)在多(duō)大程度上接受技术创新(xīn)？这就存在监管与技术创新(xīn)匹配性问题。比如人脸识别，理(lǐ)论上技术的识别水平已经高于人工平均水平，监管角度必须考虑负面小(xiǎo)概率事件的发生。目前，监管正努力在激发市场活力和避免风险上做好平衡，及时总结我國(guó)金融科(kē)技“监管沙箱”试点经验，强化以功能(néng)监管和行為(wèi)监管為(wèi)重点的金融监管协调。

上海要补齐短板，就需要在上述“五个度”上持续发力，不断突破和提升。金融拥抱科(kē)技，金融科(kē)技拥抱监管，监管不断进步，以金融科(kē)技创新(xīn)推动新(xīn)产品、新(xīn)服務(wù)、新(xīn)模式、新(xīn)业态、新(xīn)生态，不断把上海金融科(kē)技中心建设推向新(xīn)的境界和水平。

联盟在上海金融科(kē)技中心建设中的使命和作為(wèi)

第一财经：今年5月，上海國(guó)际集团倡议发起成立了上海金融科(kē)技产业联盟，目前运行成果如何？作為(wèi)上海金融科(kē)技领域第一个市级产业联盟，将怎样发挥作用(yòng)助力上海金融科(kē)技中心建设？

刘信义：产业联盟作為(wèi)资源整合、协作共赢的合作机制，被广泛应用(yòng)于各行各业。上海金融科(kē)技产业联盟具有(yǒu)三个鲜明的特色。一是服務(wù)于上海國(guó)际金融中心建设。建设金融科(kē)技中心，是上海國(guó)际金融中心“6+1”格局的重要组成部分(fēn)。联盟努力构建和完善上海金融科(kē)技产业生态，搭建具有(yǒu)國(guó)际视野的技术合作和产业促进平台，服務(wù)上海金融科(kē)技产业高质量发展和上海國(guó)际金融中心建设。二是官方多(duō)方指导、主體(tǐ)广泛参与。联盟已形成指导单位、联合发起单位、成员单位“8+49”格局，实现了上海金融科(kē)技领域要素全覆盖。8家监管机构和政府部门出任联盟指导单位，包括央行上海总部、银保监会上海监管局、证监会上海监管局、市金融局、市國(guó)资委、市经信委、市科(kē)委和虹口區(qū)政府等。49家联盟成员单位，包括1家倡议发起单位、14家金融要素市场单位、10家持牌金融机构、8家金融科(kē)技公司、6家高校及科(kē)研院所、4家新(xīn)金融及金融科(kē)技子公司、5家功能(néng)性机构、1家秘书長(cháng)单位。三是内容丰富、形式多(duō)样。联盟通过打造产业园區(qū)、建立联合实验室、成立创新(xīn)中心、创新(xīn)成果展示、发布金融科(kē)技白皮书、举办行业峰会和高峰论坛等多(duō)种方式，打造金融科(kē)技的交流平台、展示平台和创新(xīn)基地。

发挥联盟在金融科(kē)技产业生态中的平台、枢纽和载體(tǐ)作用(yòng)，是市政府的一项重要工作部署，也是联盟自身的使命和工作重点。成立以来，联盟重点在集聚、协作、创新(xīn)等方面下功夫。集聚，就是要通过优化服務(wù)、完善配套，汇集各类机构和各领域人才的力量，打造产业集聚高地；协作，就是要围绕市场主體(tǐ)的金融服務(wù)需求、金融科(kē)技企业的应用(yòng)场景需求以及金融机构的科(kē)技赋能(néng)需求，促进行业监管者、参与者、利益相关者之间相互合作、优势互补；创新(xīn)，就是要推动形成金融科(kē)技策源能(néng)力培育机制，汇集金融科(kē)技重大研究问题和突破方向，积极参与和主动开展创新(xīn)试点，加速新(xīn)兴技术与应用(yòng)场景的紧密结合，推动金融科(kē)技策源性创新(xīn)。

运行至今，上海金融科(kē)技产业联盟已初���硕果。“上海城创金融科(kē)技國(guó)际产业园”、“金融科(kē)技安全实验室”、“上海國(guó)际金融科(kē)技创新(xīn)中心”相继揭牌运行；人民(mín)银行上海总部发布上海金融科(kē)技创新(xīn)监管试点，并公示首批8个试点项目；发布《上海金融科(kē)技白皮书（2019）》、“上海國(guó)际金融科(kē)技创新(xīn)课题”等成果；筹备设立面向行业应用(yòng)与新(xīn)兴技术的专业委员会，推动金融科(kē)技产用(yòng)对接；探索形成長(cháng)三角金融科(kē)技區(qū)域合作長(cháng)效机制；筹备举办“第二届上海金融科(kē)技國(guó)际论坛、首届上海金融科(kē)技创新(xīn)博览会暨全球金融科(kē)技节（2020）”，进一步提升联盟的學(xué)术影响力和國(guó)际化水平。

推进科(kē)技金融机构聚集创新(xīn)基地。“上海城创金融科(kē)技國(guó)际产业园”吸引了國(guó)内外持牌金融机构、金融科(kē)技企业、监管测试中心、相关科(kē)研机构和功能(néng)性组织入驻，打造金融科(kē)技行业的产业集聚高地和创新(xīn)应用(yòng)高地，成為(wèi)上海金融科(kē)技中心和全球资产管理(lǐ)中心重要承载區(qū)。一个平等、互利、合作、共赢的金融科(kē)技产业生态正在形成，同时，一批创新(xīn)性强、应用(yòng)性广的金融科(kē)技示范项目，也在各家单位的共同呵护下孵化成長(cháng)。

推动落实金融科(kē)技创新(xīn)监管试点项目。上海金融科(kē)技创新(xīn)监管试点工作启动以来，鼓励包括联盟各成员单位在内的多(duō)种主體(tǐ)共同参与监管试点项目申报，协助央行上海总部等监管部门完成第一批创新(xīn)监管试点项目的征集、公示和专家论证等工作。同时，第二批试点项目的储备、筛选工作也已启动。

主攻建设金融科(kē)技应用(yòng)示范區(qū)。“上海國(guó)际金融科(kē)技创新(xīn)中心”作為(wèi)联盟的一项重大举措，是联盟成员单位集中展示金融科(kē)技发展创新(xīn)应用(yòng)成果的主阵地。实施“联合实验室50+50伙伴计划”，共同建设金融科(kē)技的联合攻关平台，培育一批创新(xīn)性强、应用(yòng)性广的金融科(kē)技示范项目。

落地推进“金融科(kē)技安全实验室”等重点实验室，着手筹建“金融大数据安全应用(yòng)平台” ,力争升级成為(wèi)國(guó)家级重点实验室。重点开展网络安全研究与技术创新(xīn)、标准制定、测试评估、应用(yòng)示范与产业化推广等服務(wù)工作，為(wèi)金融科(kē)技创新(xīn)应用(yòng)项目提供一站式检测认证与科(kē)研攻关服務(wù)，保障数字化转型与融合应用(yòng)安全，努力形成规模效应和标杆作用(yòng)。

第一财经：作為(wèi)联盟参与的成果之一，您如何评价上海首批金融科(kē)技创新(xīn)监管试点的8个应用(yòng)项目？监管沙箱被视作金融科(kē)技监管模式的创新(xīn)。您对金融科(kē)技创新(xīn)与监管方面有(yǒu)何思考和建议？

刘信义：金融科(kē)技创新(xīn)，是对现有(yǒu)金融體(tǐ)系的高效赋能(néng)。作為(wèi)整體(tǐ)来说，它标志(zhì)着社会金融體(tǐ)系的进步、发展和成長(cháng)。但金融始终是金融，金融科(kē)技不管用(yòng)什么技术手段进行创新(xīn)，它解决的依然是金融问题。金融科(kē)技的发展仍然要依托金融、服務(wù)金融。因此金融科(kē)技创新(xīn)必须遵循金融的规律，遵守金融监管的规则。监管部门对创新(xīn)的态度，始终是积极而审慎的，特别在金融科(kē)技创新(xīn)方面的态度是鲜明的，推出“监管沙盒”就是开放态度的表现。同时，监管也必须守住金融安全的底線(xiàn)。

今年8月，央行上海总部公布了上海首批金融科(kē)技创新(xīn)监管试点应用(yòng)，即上海版金融科(kē)技“监管沙盒”。从公示情况来看，首批共有(yǒu)8个项目“入围”。申报主體(tǐ)涵盖國(guó)有(yǒu)大行、股份行、城商(shāng)行、民(mín)营银行、银行卡清算机构等持牌金融机构及相关科(kē)技公司。在技术应用(yòng)上，试点项目多(duō)聚焦于人工智能(néng)、大数据、區(qū)块链、多(duō)方安全计算等前沿技术在智慧金融、普惠金融等领域的应用(yòng)，致力于提高金融便民(mín)服務(wù)水平、提升数据风险防控能(néng)力、纾解小(xiǎo)微企业融资难融资贵问题等。“监管沙盒”机制及其多(duō)方参与主體(tǐ)的有(yǒu)益实践以及金融科(kē)技项目的后续产业化推广，有(yǒu)助于建设國(guó)际一流的金融科(kē)技生态，助力上海成為(wèi)具有(yǒu)全球影响力的金融科(kē)技中心。

第一财经：未来，金融科(kē)技产业联盟如何助力上海國(guó)际金融中心建设和上海金融科(kē)技中心建设，有(yǒu)哪些思考和展望？

刘信义：金融科(kē)技有(yǒu)助于打造新(xīn)的金融服務(wù)體(tǐ)系和高性能(néng)金融生态，提升金融企业商(shāng)业效能(néng)，促进内部经营变革，推动监管效能(néng)升级。占领金融科(kē)技高地，增加金融科(kē)技制度供给已成為(wèi)國(guó)际金融中心的竞争焦点，也是建设金融科(kē)技中心的题中之义。

具體(tǐ)而言，进一步发挥多(duō)个國(guó)家战略叠加汇聚的制度高地效应，针对资本流动、创新(xīn)投资、人才引进、产品服務(wù)等方面，在政策创新(xīn)供给上有(yǒu)所突破，拓宽科(kē)技创新(xīn)与金融融合的政策空间。将國(guó)际金融中心的优势进一步向金融科(kē)技领域延伸，汇聚金融监管、金融服務(wù)、金融研究各领域的力量，加强合作共享，加大金融科(kē)技资本投入，深化金融科(kē)技成果应用(yòng)，加强金融科(kē)技新(xīn)技术、新(xīn)产品、新(xīn)标准研发，加快建设國(guó)内领先、具有(yǒu)國(guó)际竞争力的金融科(kē)技中心。

联盟的生命力和显示度，在于它的定位与特色，在于它的使命与作為(wèi)，在于它对未来的自我期许，离不开对所承载功能(néng)与空间的深刻理(lǐ)解与发力突破，更离不开各联盟成员单位的贡献与努力。

今年是联盟成立元年。联盟未来发展的路正長(cháng)。在联盟指导单位指导下，联盟成员单位在联盟大家庭里都积极参与和有(yǒu)所作為(wèi)，让联盟发展呈现出可(kě)观的成果和可(kě)喜的气象。目前，已建立联盟秘书处办公室工作机制，联盟各项工作正在各联盟成员单位大力支持下有(yǒu)序、務(wù)实地开展。

在联盟理(lǐ)事会一届二次会议上，联盟联席理(lǐ)事長(cháng)、交通银行股份有(yǒu)限公司郭莽副行長(cháng)在联盟工作着力点上有(yǒu)过深度思考和具體(tǐ)指导。联盟的发展要善谋善為(wèi)，善做善成。一是要抬头看天、找准联盟的发展方向，在发展什么样金融科(kē)技、怎么样发展金融科(kē)技两个根本问题上保持正确的航向；二是要低头看路、让联盟更接地气，要了解实體(tǐ)经济的需要，积极创新(xīn)契合人民(mín)美好生活的金融产品和服務(wù)，并通过科(kē)技手段，增强金融普惠性；三是要脚踏实地，不断增强联盟的影响力，把联盟打造成為(wèi)金融科(kē)技领域开放合作的上海样本，在业務(wù)和技术层面形成上海标准，在長(cháng)三角乃至中國(guó)范围内发挥示范作用(yòng)，為(wèi)其他(tā)地區(qū)金融科(kē)技发展提供有(yǒu)益的参考。

展望未来，上海金融科(kē)技产联盟将成為(wèi)上海金融科(kē)技中心建设的重要推动力量，承载的功能(néng)和作用(yòng)空间更大。一是彰显上海引领作用(yòng)。进一步提升产、學(xué)、研、投、用(yòng)的相互融合，发挥上海金融行业的独特优势以及長(cháng)三角充沛的科(kē)技产业资源，带动長(cháng)三角區(qū)域一體(tǐ)化发展，推动國(guó)际金融中心、科(kē)创中心和金融科(kē)技中心联动发展。二是树立对外开放标杆。推动技术与资金的“引进来”和“走出去”，提升上海金融科(kē)技行业國(guó)际化水平，进一步夯实上海國(guó)际金融中心地位。三是发挥新(xīn)型智库功能(néng)，汲取社会和业界智慧，提升思想创新(xīn)力、政策影响力和國(guó)际输出力，成為(wèi)上海國(guó)际金融中心软实力建设的重要组成部分(fēn)。